학자금 대출 연체는 많은 청년들에게 심각한 재정적 부담을 안겨줍니다. 연체로 인한 급여 압류는 개인의 신용과 경제생활에 장기적인 악영향을 미칠 수 있어 신중한 대응이 필요합니다.
학자금 대출 상환, 어떤 변화가 기다리고 있나?
미국에서 수백만 명의 학생 대출자들이 곧 임금 압류의 위험에 직면할 것으로 예상됩니다. 신용평가기관 트랜스유니언에 따르면, 약 300만 명의 대출자들이 이번 달 채무불이행 상태에 빠질 가능성이 높습니다. 이는 대출금 상환이 270일 이상 지연된 상태를 의미합니다.
코로나19 팬데믹 기간 동안 중단되었던 학자금 대출 상환이 지난 5월 재개되면서 대출자들은 자신의 대출 상황과 예산을 재평가해야 하는 상황에 놓였습니다. 추가로 200만 명의 대출자들이 9월에 채무불이행 상태에 빠질 것으로 예측되고 있습니다.
바이든 행정부의 유예 기간 동안 연체나 미납 상황이 신용점수에 반영되지 않았지만, 현재는 수백만 명의 대출자들이 신용등급 하락을 경험하고 있습니다. 이는 학생 대출자들에게 심각한 재정적 압박을 의미합니다.
대출 채무불이행의 위험과 대응 방법은?
대출자들이 가장 먼저 해야 할 일은 studentaid.gov에 로그인하여 연방 학자금 대출의 현재 상태를 확인하는 것입니다. 많은 대출자들이 자신의 대출이 채무불이행 상태임을 인지하지 못하고 있는 경우가 많습니다.
대출 상황을 개선하기 위해서는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 첫째, 소득에 기반한 9회 연속 납부를 통한 대출 재활 협약을 체결하거나, 둘째, 대출을 새로운 연방 직접대출로 통합하는 방법이 있습니다.
대출 서비스 기관과의 연결이 어려울 경우, 지역 국회의원 사무실의 도움을 요청하는 것도 좋은 방법입니다. 이들 사무실에는 연방 기관 관련 민원을 처리할 전담팀이 있기 때문입니다.
대출자들은 반드시 30일 이내에 적극적으로 대응해야 하며, 그렇지 않을 경우 임금의 최대 15%가 압류될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.
임금 압류, 어떻게 대비하고 막을 수 있을까?
교육부는 대출자에게 임금 압류 30일 전에 사전 통지를 제공해야 합니다. 이 기간 동안 대출자는 재정적 어려움을 이유로 압류에 이의를 제기할 수 있습니다.
임금 압류를 막기 위해서는 서면으로 청문회를 요청해야 하며, 소득과 지출에 대한 문서를 제출해야 합니다. 특정 상황, 예를 들어 최근 실직이나 학교 폐쇄 등의 경우 압류를 저지할 수 있습니다.
대출자는 30일 이내에 청문회를 요청할 경우 교육부가 결정을 내릴 때까지 임금 압류를 중단해야 합니다. 이는 대출자에게 중요한 법적 보호장치입니다.
실제 대출자의 경험: 어떤 어려움을 겪고 있나?
리셸 브룩스라는 37세 교육 관리자의 사례는 많은 대출자들의 현실을 보여줍니다. 그녀는 여러 학위를 위해 총 23만 9천 달러의 대출금을 보유하고 있으며, 월 상환액이 약 3,000달러에 달합니다.
브룩스는 자신의 대출 상황을 잘 알고 있는 대출자로, 코딩 수업에 등록하여 최소 반절 이상 수강할 경우 대출 상환을 유예받을 수 있는 방법을 모색하고 있습니다.
많은 대출자들이 5년간의 상환 유예 기간 이후 재개되는 대출 상환에 대해 두려움과 불안감을 느끼고 있습니다. 이는 개인의 재정 계획에 상당한 압박을 주고 있습니다.
학자금 대출, 현명하게 대처하는 방법은?
대출자들이 취할 수 있는 가장 중요한 조치는 현재 대출 상태를 정확히 파악하고 선제적으로 대응하는 것입니다. 대출 서비스 기관과 지속적으로 소통하고, 가능한 대안을 적극적으로 탐색해야 합니다.
소득 기반 상환 계획, 대출 통합, 일시적 유예 등 다양한 옵션을 고려해볼 수 있습니다. 각 대출자의 상황에 맞는 최적의 전략을 수립하는 것이 중요합니다.
필요하다면 재정 상담사나 법률 전문가와 상담하여 개인에게 가장 적합한 대출 관리 방안을 찾는 것도 좋은 방법입니다.
학자금 대출, 어떻게 대처할 것인가?
학자금 대출 상황은 개인마다 매우 다릅니다. 따라서 획일적인 해결책보다는 개인의 구체적인 상황을 고려한 맞춤형 접근이 필요합니다.
대출자들은 두려워하거나 포기하지 말고, 가용한 모든 자원을 활용하여 자신의 재정적 상황을 개선해 나가야 합니다. 정보 수집과 적극적인 대응이 핵심입니다.
장기적으로는 재정 계획과 교육에 투자하여 미래의 재정적 안정성을 확보하는 것이 가장 중요할 것입니다.
※ 법률·의료·투자 조언으로 간주되지 않으며, 정보 제공 목적입니다.
참고 : latimes.com
